Начало › Наръчник › Често задавани въпроси

SchuldenStop · Mart 2026

Често задавани въпроси — Дългове, несъстоятелност, P-Konto

Тук ще намерите отговори на най-честите въпроси за дълговете в Германия. Цялата информация е с общ характер и не замества правна консултация. За вашата лична ситуация можете да поискате безплатна първа консултация от SchuldenStop.

Консултация за дългове — общо

Как работи координацията на дългове в SchuldenStop?
Процесът започва с безплатна първа консултация, при която се оценява вашата ситуация: какви дългове има, какви срокове текат, какви спешни мерки са необходими (напр. P-Konto). SchuldenStop е регионалното представителство в Щутгарт на BSD e.V. (Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V.) и координира целия процес: установяване на дълговете, бюджетно планиране, кореспонденция с кредиторите. Правните консултации и правните стъпки се осъществяват от BSD e.V. и специализирани адвокати по несъстоятелност.

Какви са задачите на консултацията за дългове?
Консултацията за дългове установява всички дългове и кредитори, изготвя бюджетен план, проверява основателността на претенциите, преговаря с кредиторите за разсрочване или уреждане, координира създаването на P-Konto и при необходимост подготвя лична несъстоятелност (Privatinsolvenz). SchuldenStop координира тези задачи в рамките на BSD e.V. Правните оценки и експертните доклади се предоставят от BSD e.V. и специализирани адвокати.

Какви документи ми трябват за първата консултация?
За първата консултация са полезни: списък на дълговете и кредиторите (доколкото ви е известно), документи за доходи (фишове за заплата, решения на Jobcenter), договор за наем и банкови извлечения за последните три месеца, както и всички напомнителни писма, уведомления за събиране и съдебни документи. Не се притеснявайте — дори да нямате всичко, ще започнем с наличното.

Каква е разликата между държавна и частна консултация за дългове?
Държавните консултантски центрове са безплатни, но времето за чакане е от 3 до 6 месеца. SchuldenStop в рамките на BSD e.V. реагира по-бързо (24–48 часа) и предлага безплатна първа консултация. По-нататъшната координация се извършва при справедливи условия — значително по-достъпно от традиционните адвокатски хонорари. И двата пътя могат да доведат до освобождаване от дългове — разликата е в бързината, достъпността и личното внимание.

Може ли консултацията за дългове да заличи дълговете ми?
Консултацията за дългове не може да заличи дългове наведнъж. Но може да координира пътищата към освобождаване от дългове: извънсъдебно споразумение с кредиторите (обикновено със значително намаляване на общия дълг) или лична несъстоятелност с опрощаване на остатъчния дълг (Restschuldbefreiung) след 3 години. И двата пътя могат да доведат до трайно освобождаване от дългове.

Длъжен ли съм да съобщя за всичките си дългове при консултацията?
Да. Пълен списък на всички дългове е необходим за успешно уреждане. Ако кредитори бъдат скрити, опитът за извънсъдебно споразумение е застрашен и опрощаването на дълга (Restschuldbefreiung) в производството по несъстоятелност може да бъде отказано. Цялата ви информация остава строго поверителна.

SchuldenStop одобрен ли е консултантски център съгласно § 305 InsO?
SchuldenStop е регионалното представителство в Щутгарт на Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V. (BSD e.V.). Удостоверението по § 305 InsO, необходимо за подаване на заявление за несъстоятелност, се издава от BSD e.V. и сътрудничещи специализирани адвокати. SchuldenStop координира целия процес.

На какви езици SchuldenStop предлага консултации?
Първата консултация и текущата координация са достъпни на немски и турски. Уебсайтът предоставя информация на 16 езика: немски, турски, английски, арабски, румънски, руски, български, украински, полски, хърватски/босненски/сръбски, италиански, гръцки, албански и тайландски. За други езици също намираме решения — никой не получава отказ.

Запор на сметка и P-Konto

Какво да направя незабавно при запор на сметката?
Незабавно поискайте от банката да конвертира сметката ви в P-Konto. Банката не може да откаже и трябва да конвертира в рамките на 4 работни дни. От момента на конвертирането 1 560 € месечно са защитени. След уведомяване за запора имате 14-дневен защитен период — действайте незабавно.

Какво е Auskehrungskonto (прехвърлителна сметка)?
Auskehrungskonto е подсметка на P-Konto. Ако месечното ви салдо надвишава защитената сума, излишъкът не се изплаща веднага на кредитора — първо се прехвърля в тази прехвърлителна сметка. Следващия месец тази сума се връща в P-Konto. Ако салдото отново надвиши защитената сума, разликата може да бъде изплатена на кредитора.

Съобщава ли се P-Konto в Schufa?
Наличието на P-Konto се съобщава в Schufa — но само за да се гарантира, че няма втори P-Konto (разрешен е само един на лице). Конвертирането в P-Konto само по себе си не причинява негативен запис в Schufa. Негативните записи са резултат от неплатени дългове, а не от самия P-Konto.

Могат ли парите ми да бъдат запорирани въпреки P-Konto?
Да — всичко над месечната защитена сума (1 560 €) може да бъде запорирано. Затова увеличаването на защитената сума по § 903 ZPO е важно — особено за получатели на Kindergeld (детски надбавки), лица с издръжка или допълнителни членове на домакинството, получаващи социални помощи. SchuldenStop координира подготовката на този документ.

Може ли банката да откаже конвертиране в P-Konto?
Не. Банката е законово задължена да конвертира в рамките на 4 работни дни (§ 850k ZPO). Отказът или забавянето е незаконно. За P-Konto не могат да се начисляват допълнителни такси — трябва да се предлага при обичайните такси за обслужване на сметка.

Лична несъстоятелност (Privatinsolvenz)

Каква е разликата между лична несъстоятелност (Privatinsolvenz) и търговска несъстоятелност (Regelinsolvenz)?
Личната несъстоятелност (Privatinsolvenz) е за физически лица и бивши самонаети с малък брой кредитори. Предварително се изисква опит за извънсъдебно споразумение. Търговската несъстоятелност (Regelinsolvenz) е за действащи самонаети и фирми. И в двата процеса опрощаването на остатъчния дълг (Restschuldbefreiung) е възможно след 3 години. SchuldenStop координира определянето на подходящата процедура за вашата ситуация.

Мога ли да подам заявление за лична несъстоятелност като самонает?
Действащите самонаети трябва да подадат заявление за търговска несъстоятелност (Regelinsolvenz), а не за лична. Бивши самонаети, прекратили дейността си, могат да използват лична несъстоятелност (Privatinsolvenz). И в двата случая срокът до опрощаване на дълга (Restschuldbefreiung) е 3 години. SchuldenStop координира проверката чрез BSD e.V. и специализирани адвокати.

Какво се случва с жилището ми по време на несъстоятелност?
Ако сте наемател, жилището ви не е в опасност. Синдикът (Treuhänder) само проверява дали наемът е подходящ. Но ако притежавате имот (къща, апартамент), той може да бъде включен в масата на несъстоятелността и продаден. Последиците за жилищната ви ситуация се обсъждат подробно на първата консултация.

Мога ли да работя по време на несъстоятелност?
Да, всъщност сте длъжни — трябва да работите на разумна работа или активно да търсите работа. Доходът ви до сумата, свободна от запор (нето 1 555 € за самотно лице без издръжка), остава изцяло ваш. Само частта, подлежаща на запор, се превежда на синдика (Treuhänder).

Кои дългове не се опрощават при Restschuldbefreiung?
Не подлежат на опрощаване: глоби по наказателни присъди, дългове от умишлени деликти (напр. измама) и данъчни дългове, основани на данъчно укриване. Всички останали дългове — кредити, вземания, наем, енергия, телефон — се опрощават напълно след 3 години.

Събиране на вземания и заповед за плащане (Mahnbescheid)

Трябва ли да отговоря на писмо за събиране на вземания?
Вземете насериозно всяко писмо за събиране и проверете претенцията. Не всяка претенция е основателна — завишени разходи, претенции с изтекъл давностен срок или неправилни суми са чести. Не игнорирайте писмата, тъй като следващата стъпка обикновено е заповед за плащане от съда (Mahnbescheid). Ако се съмнявате, дайте претенцията за проверка.

Разходите за събиране винаги ли са основателни?
Не. Колекторските агенции могат да изискват само толкова, колкото би могъл адвокат по Закона за адвокатските хонорари (RVG). Завишени разходи за напомняне, такси за обработка или водене на сметка често са неоснователни. Ако се съмнявате в сумата на претенцията, дайте я за проверка.

Какво се случва, ако дойде съдебен изпълнител (Gerichtsvollzieher)?
Съдебен изпълнител може да дойде само ако кредиторът има изпълнителен документ (Vollstreckungstitel) — напр. изпълнителен лист или съдебно решение. Изпълнителят може да запорира имущество и да изиска декларация за имуществото. Предметите от първа необходимост (дрехи, мебели, хладилник, перална машина) са защитени и не подлежат на запор. Трябва да допуснете изпълнителя — не отказвайте достъп.

Дългове за наем и енергия

Какво се случва при забавяне на наема?
При натрупване на забавяне от два месеца наемодателят може да прекрати договора незабавно. Може да последва дело за изваждане. Дълговете за наем са приоритетни и имат предимство пред всички останали задължения. Ако имате забавяне на наема, действайте незабавно — говорете с наемодателя и потърсете професионална помощ.

Може ли енергийната компания да спре тока?
Да, ако дългът надвишава двойния месечен аванс или 100 €. Спирането трябва да бъде обявено 4 седмици предварително и уведомено 3 дни преди. Ако токът бъде спрян, можете да опитате да уговорите разсрочване с енергийния доставчик. Дълговете за енергия, подобно на наема, са приоритетни.

Други наръчници

Запор на сметка — спешна помощ
P-Konto защитена сума 2026
Лична несъстоятелност — процес, срокове и разходи
Решаване на дългове без несъстоятелност
Възражение срещу заповед за плащане (Mahnbescheid)
Дългове в Германия — вашите права

Тази страница е само с информативна цел и не представлява правна консултация. SchuldenStop координира с Bundesverband Schuldnerhilfe Deutschland e.V. и специализирани адвокати-партньори. Цялата информация без гаранция. Март 2026.